分期乐若被认定为非法民间借贷，可能面临以下法律风险：1、经济损失风险：其约定的高额利息和费用不受法律保护，但用户可能已实际支付超法定上限的利息，造成经济损失。例如，小明借款1万元，分期乐要求年化利率30%（远超法定上限），还款后才发现分期乐属非法民间借贷，已多支付数千元利息。2、证据链风险：因分期乐是线上平台，若用户未妥善保存服务协议、收费明细等电子证据，一旦平台删除或篡改数据，用户将因缺乏完整证据链，难以通过法律途径维权。
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判断分期乐是否属非法民间借贷时，以下特殊情况会影响处理结果：1、分期乐补办资质：若其初期未取得合法金融业务许可证，但后续及时补办资质且调整业务操作合规，补办后的借贷业务可能不再被认定为非法民间借贷，此前非法业务部分需具体处理。2、用户与分期乐协商调整收费：若双方协商一致调整收费标准且未违反法律强制性规定，即使原收费存问题，也可能因协商一致使该笔借贷业务合法性获认可，影响整体判断。3、分期乐涉及关联公司业务：若部分业务通过具备合法资质且合规的关联公司开展，需区分自身业务与关联公司业务，不能笼统认定分期乐所有业务都属非法民间借贷。
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分期乐是否属非法民间借贷，需结合具体情况判断：若分期乐具备国家金融监管部门批准的金融业务许可证，且业务操作符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规要求，其网贷平台借贷业务不属于非法民间借贷。若分期乐未取得合法金融牌照，或收费项目、利率标准超国家规定上限（如年化利率超合同成立时一年期LPR四倍），则可能构成非法民间借贷。
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关于分期乐是否属非法民间借贷，可依据相关法律法规分析：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会令[2016]1号），网络借贷信息中介机构需依法依规提供借贷信息服务。若分期乐已取得合法金融业务许可证并合规开展上述中介服务，其行为符合办法要求，不属于非法民间借贷。同时，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，违反法律、行政法规强制性规定的合同无效。若分期乐未取得牌照或业务操作违法，借贷合同可能因违反强制性规定而无效，此时可认定其属非法民间借贷。综上，分期乐是否非法，关键在于是否取得牌照及合规经营。

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